Bancos contienen la morosidad y sus utilidades crecen 42% en el primer trimestre

Ni la segunda ola del coronavirus ni la tensión política afecta a la banca que, al primer trimestre de 2021 logró utilidades por US$ 1.269 millones, mostrando un crecimiento de 42% en 12 meses.

Aunque el sector sintió los efectos de la pandemia en 2020, las señales de recuperación de la industria se multiplican: la morosidad se mantiene estable (1,57% de las colocaciones), el gasto en provisiones cayó 47% en doce meses y la solvencia en 14,6%, muy por sobre lo exigido por la regulación.

La Asociación de Bancos destacó que “la morosidad del segmento de personas marcó nuevos mínimos históricos, tanto en vivienda (1,37%) como en consumo (1,36%)”.

Desde el sector explican que la contención de la morosidad en plena pandemia obedece a varios factores. En primer lugar, políticas de créditos más restrictivas en algunos segmentos; en segundo término, el uso del 10% de los fondos de pensiones de las personas para pagar sus deudas con la banca; y una menor actividad crediticia.

Colocaciones... al debe

Aunque a nivel trimestral los bancos tuvieron un buen rendimiento, el mes de marzo mostró una menor actividad, mayores gastos de apoyo que no alcanzaron a ser compensados por un buen resultado de las operaciones financieras.

El principal “Talón de Aqules” del sector sigue siendo el dinamismo del crédito, sobre todo en marzo y lo que se espera para abril, debido a la aplicación de cuarentenas.

“En marzo de este año las colocaciones del sistema bancario cayeron 3,87% en 12 meses, tasa inferior a la registrada en el mes anterior (-2,24%) y ubicándose muy por bajo lo observado en el mismo mes del año pasado, que alcanzó una expansión de 9,45%”, indicó la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

El regulador agregó que la menor actividad del sistema se explicó por el retroceso de los préstamos a empresas que registraron una caída por tercer mes consecutivo de 4,65%.

Por su parte, las colocaciones de consumo continúan retrocediendo, desde marzo de 2020, alcanzando una baja de 15,6%. En contraste, la cartera de vivienda alcanzó una variación de 4,4% medido en 12 meses, mejorando respecto del mes anterior (3,9%).

Por ello, los bancos confían que el proceso de vacunación en Chile, sumado a la reactivación económica del segundo y tercer trimestre puedan incrementar el crédito.

Según la banca, el grifo del crédito ya se abrió. Pero hay un problema: en algunos segmentos de la población existe un exceso de liquidez por los retiros del 10% de las AFP que fueron destinados a instrumentos de ahorro o bien, en las cuentas corrientes de la industria.

De acuerdo a los últimos datos publicados por el Banco Central al término de marzo, los depósitos en cuentas corrientes de personas alcanzaron los $ 15,8 billones (millones de millones). en un año con los efectos económicos de la crisis sanitaria, los depósitos en las cuentas corrientes de las personas aumentaron 62,7 % en comparación con el primer trimestre de 2020 cuando llegaron a $ 9,7 billones.

Fogape Reactiva

La Abif también informó sobre la marcha del programa Fogape Reactiva para PYME, señalando que, entre febrero y el cierre de abril se entregaron un total de US$ 3.600 millones en créditos, cursándose más de 76 mil operaciones.